1) Erläutern Sie bitte den Ansatz Ihrer Plattform mit besonderem Fokus auf das Geschäftsmodell.
Ibancar ist ein technologiegetriebener Kreditgeber, der über eine vollständig digitale Plattform Konsumentenkredite im Near-Prime-Segment anbietet. Das Kernprodukt ist ein sogenannter „Car Equity Loan“, bei dem das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit dient. Zielgruppe sind Verbraucher, die vom klassischen Bankensystem oft nicht erreicht werden. Anders als traditionelle Autopfandkreditgeber verzichtet Ibancar vollständig auf physische Fahrzeuginspektionen oder persönliche Termine. Stattdessen wird der gesamte Prozess online abgewickelt, unterstützt durch Chatbots und automatisierte Datenprüfung, um schnelle und sichere Kreditentscheidungen zu ermöglichen. Das Geschäftsmodell ist auf ethische Vergabe und positive Kundenergebnisse ausgerichtet, Fahrzeugrücknahmen sollen möglichst vermieden werden. Kürzlich hat Ibancar zwei neue Produkte auf den Markt gebracht, die ebenfalls auf dieselbe Kundengruppe zielen: einen Kredit für den Kauf eines Gebrauchtwagens sowie einen unbesicherten Kredit, dessen Bonitätsprüfung auf Open-Banking-Daten basiert, die von einem KI-gestützten Algorithmus analysiert werden.
2) Wie ist der Konsumentenkreditmarkt in Spanien aufgebaut und welche Position nimmt Ibancar im spanischen Markt ein?
Der spanische Konsumentenkreditmarkt ist stark konzentriert: Über 75 Prozent des unbesicherten Kreditvolumens entfallen auf Großbanken, die sich fast ausschließlich auf Prime-Kunden konzentrieren. Damit bleibt ein großes Segment – mehr als sechs Millionen Near-Prime- und Sub-Prime-Kunden – unterversorgt oder gänzlich ausgeschlossen. Die Nachfrage in diesem Bereich ist hoch, getrieben durch Haushaltsbedarfe, steigende Lebenshaltungskosten und das Fehlen attraktiver Finanzalternativen. Auf der Angebotsseite agieren nicht-bankliche Kreditgeber meist fragmentiert und häufig mit veralteten Modellen wie Präsenzgeschäft, physischen Sicherheiten oder teuren Maklerstrukturen. Digitale Anbieter entstehen zwar, konzentrieren sich aber oft auf Kleinstkredite mit hohen Zinsen. Ibancar nimmt hier eine besondere Position ein, indem es Near-Prime-Kunden Darlehen bis zu 6.000 Euro auf Basis besicherter Strukturen bietet. Dies senkt das Ausfallrisiko, ermöglicht höhere Rückzahlungsquoten und bessere Konditionen. Mit einem stark wachsenden Kreditportfolio, erwiesener Profitabilität und einem vollständig digitalen, sozial inklusiven Ansatz gehört Ibancar bereits zu den führenden alternativen Kreditgebern Spaniens.
3) Warum sind digital vermittelte Konsumentenkredite für Wirtschaft und Gesellschaft wichtig?
Digitale Konsumentenkredite erweitern die finanzielle Inklusion, indem sie schneller, leichter zugänglich und fairer gestaltet werden. Sie erreichen Kundengruppen mit unregelmäßigen Einkommen, eingeschränkter oder mittelmäßiger Bonität sowie Neuankömmlinge im Land – Menschen also, die vom klassischen Bankensystem oft ausgeschlossen sind. Digitale Prozesse senken zudem Transaktionskosten, erhöhen die Transparenz und beschleunigen die Kreditentscheidung durch automatisierte Abläufe, digitale Identifizierung und schnelle Bonitätsprüfungen. Für die Volkswirtschaft stärken digitale Plattformen den Konsum, sichern kurzfristige Liquidität und reduzieren die Abhängigkeit von informellen oder unseriösen Kreditgebern. Auf gesellschaftlicher Ebene profitieren Verbraucher von klaren Konditionen, flexiblen Rückzahlungsoptionen und besserem Service – insbesondere, wenn wie bei Ibancar flexible Anpassungen und Restrukturierungen zum Standard gehören.
4) Was macht Konsumentenkredite für Investoren attraktiv?
Konsumentenkredite bieten Investoren planbare feste Zahlungsströme, attraktive Renditechancen und Diversifikationspotenzial, besonders im Near-Prime- und besicherten Segment. In Spanien – wie in der gesamten EU – ist der Sektor durch die Verbraucherkreditrichtlinie und europaweit geltende Transparenz- und Erschwinglichkeitsvorschriften klar reguliert. Ibancar arbeitet transparent und verbindet verantwortungsvolle Kreditvergabe mit Innovationskraft. Der Einsatz von verwertbaren Sicherheiten wie Fahrzeugen reduziert Kreditausfälle und steigert die Widerstandsfähigkeit des Portfolios.
5) Welche Trends erwarten Sie im Bereich der Konsumentenkreditvergabe?
Mehrere Entwicklungen prägen die Zukunft: Near-Prime-Lending wird weiter an Bedeutung gewinnen, da Banken sich auf Bestandskunden konzentrieren und selten digitale Angebote für breitere Zielgruppen schaffen. Embedded Lending und API-basierte Lösungen am Point-of-Need – etwa bei Autoreparaturen, Versicherungen oder im E-Commerce – werden wachsen. Datenbasierte Bonitätsprüfung unter Einbeziehung von Verhaltensanalysen und Open-Banking-Daten wird Produkte noch passgenauer machen. Der Fokus auf verantwortungsvolle und ethische Vergabe wird sich verstärken, ebenso wie der Einsatz digitaler Register zur Sicherheitenverwaltung, der Effizienzgewinne verspricht. Ibancar ist gut positioniert, um von diesen Trends zu profitieren, und will seine skalierbare, ethische und technologiegestützte Kreditinfrastruktur in Spanien und weiteren Märkten ausbauen.
Ibancar: Digitale, besicherte Konsumentenkredite für unterversorgte Zielgruppen
Ibancar ist ein innovativer, vollständig digitaler Kreditgeber mit Sitz in Spanien, der sich auf die Finanzierung für Verbraucher im Near-Prime-Segment spezialisiert hat. Gegründet mit dem Ziel, faire und flexible Kreditlösungen für Menschen anzubieten, die bei traditionellen Banken oft keine Finanzierung erhalten, setzt das Unternehmen auf eine Kombination aus technologischer Effizienz, ethischem Anspruch und sozialer Inklusion. Das Hauptprodukt ist ein „Car Equity Loan“, bei dem das Fahrzeug des Kreditnehmers als Sicherheit dient – ohne physische Fahrzeuginspektion und ohne persönliche Vorsprache. Ergänzt wird das Angebot durch einen Gebrauchtwagenkredit sowie einen unbesicherten Kredit, der auf einer KI-gestützten Analyse von Open-Banking-Daten basiert. Der gesamte Prozess von Antragstellung bis Auszahlung erfolgt digital, unterstützt durch Chatbots und automatisierte Prüfverfahren. Ibancar ist heute einer der führenden alternativen Anbieter im spanischen Konsumentenkreditmarkt. Die Plattform bietet Kredite bis zu 6.000 Euro zu transparenten Konditionen, senkt durch besicherte Strukturen das Ausfallrisiko und sorgt damit für bessere Rückzahlungsquoten. Dank einer schnell wachsenden Kundenbasis, profitabler Geschäftsentwicklung und einem klaren Fokus auf verantwortungsvolle Kreditvergabe setzt Ibancar neue Maßstäbe für digitale Finanzlösungen in Spanien und darüber hinaus.